Паспорт тепер буде потрібний при будь-яких операціях з валютою
При здачі валюти українцям знову потрібно показувати паспорт, а співробітникам банків - робити його ксерокопію.
Цю вимогу Національний банк України ввів ще півтора роки тому. Тим не менш, до початку цього року банкіри вимагали паспорт від клієнта, тільки якщо він купував іноземні грошові знаки. При здачі доларів і євро в касу банку досить було показати водійські права, свідоцтво соцстраху або будь-який інший документ, що посвідчує особу.
Цим послабленням не забули скористатися спекулянти: саме вони на спаді валютної паніки без документів брали долари у народу, а після без особливих проблем здавали їх до будь-якого банку.
З початку цього року будь-яка операція з валютою - будь то купівля або продаж доларів, євро, рублів та інших грошових знаків - в обов'язковому порядку повинна супроводжуватися повною ідентифікацією особистості банківського клієнта. У перекладі з юридичної термінології це означає, що кожен охочий обміняти валюту в банку або обмінному пункті незалежно від суми повинен показати касирові паспорт, а той, у свою чергу, зобов'язаний зробити ксерокопію першої та другої його сторінки. Після цього копії засвідчуються штампом банку та разом із квитанцією підшиваються в документах дня - для повної звітності фінустанови перед банківським регулятором.
У Національному банку таку строгість пояснюють двома причинами. По-перше, за законодавством України проведення валютообмінних операцій здійснюється тільки за наявності документів, що дозволяють з'ясувати резидентність фізичної особи. Це не просто посвідчення особи, а свідоцтво того, чи є клієнт громадянином України. Загальновизнано такими документами вважаються внутрішній і закордонний паспорти, тоді як всі інші документи підтверджують громадянство «з натяжкою». Експерти стверджують, що перевірка резидентності відповідає рекомендаціям FATF (Міжнародної організації з розробки фінансових заходів боротьби з відмиванням грошей, отриманих злочинним шляхом). За словами президента Українського аналітичного центру Олександра Охрименка, у такий спосіб влада намагається боротися з тіньовою економікою.
Друга причина для глобальної паспортизації обміну валют - розгул спекулянтів на валютному ринку і занадто велика схильність українців до паніки. Обов'язкове пред'явлення паспорта при покупці в банку доларів і євро на деякий час знизило активність валютних перекупників. Улюблена схема - скупити долари в банку, пустити по ринку чутки про падіння гривні, а після продавати валюту втридорога - ускладнилася. У результаті в першій половині минулого року курс гривні залишався більш-менш стабільним, а обсяги продажу валют населенню були помірними. Тим не менш, вже до осені на валютному ринку з'явилася нова схема спекулятивного заробітку: перекупники стали приймати валюту на спаді панічних настроїв населення.
Яскравим прикладом став жовтень-листопад минулого року, коли цілий ряд «незалежних аналітиків» і «представників банків» послідовно лякали народ прогнозами, що гривня впаде після виборів. В результаті люди скупили в банках рекордну кількість валюти - в цілому близько 3,5 млрд. доларів. Вибори пройшли, гривня залишилася стабільною, і народ потягнувся міняти свої долари назад, але вже за більш низькою ціною. Експерти вважають, що ця проста до примітивності схема не могла бути реалізована без участі самих банкірів. Втім, довести причетність фінустанов до спекулятивних операцій на валютному ринку Національному банку поки не вдалося.
Саме тому сьогодні як ніколи дуже важливо при обміні валют ввести повну ідентифікацію особи клієнтів і змусити банки підшивати до денних звітів всі ксерокопії з валютообмінних операцій. «Криза довіри українців до банківської системи продовжується, - підкреслює Охрименко. - Водночас наші громадяни дуже довірливі до всіляких чуток. На цьому ґрунті саме зараз, коли гривня стабільна, потрібно вводити жорстке регулювання валютного ринку і прибирати з нього будь-які можливості для спекулятивного заробітку».
