Держава посилює вимоги до страхових компаній.
Влада посилює вимоги до українських страховиків. У липні-серпні 2017 року Нацкомфінпослуг планує затвердити нові нормативи, якы спрямовані на підвищення якості активів страхових компаній і збільшення їх резервів, повідомив член Нацкомфінпослуг Олександр Залєтов. Виконати їх потрібно буде до кінця цього року, пише Сегодня.
Проект розпорядження Комісії ( "Про внесення змін до Положення про обов'язкові критерії та нормативи достатності диверсифікації і якості активів") було опублікувано в кінці березня. Мета Нацкомфінпослуг - змусити страховиків збільшити свою ліквідність. Тоді вони зможуть оперативно і в повному обсязі сплачувати за страховими полісами. А застраховані особи перестануть масово скаржитись регулятору з приводу невиконання зобов’язань страховими компанями .
Вимоги до страхових компаній почали посилювати ще в травні 2016 року За словами Залєтова, фінансисти вже трохи підтягнули якість своїх активів: значна їх частина перекочувала в більш надійні банки, а також була вкладена в покупку облігацій внутрішньої держпозики. Страховики стали менше коштів зберігати в корпоративних облігаціях і акціях підприємств.
"Це дозволило СК отримати додатковий дохід по облігаціях і депозитах, незважаючи на те, що ставки за цими інструментами в 2016 році падали. Дохід від інвестицій в ОВДП зріс на 17%, а від вкладень у депозити на 25%. Це призвело до зростання ліквідності компаній. А це одна зі складових надійності страховиків ", - запевнив Залєтов.
Чиновники впевнені, що діють в правильному напрямку, і в нових правилах посилюватимуть вимоги. А саме:
- страховиків, що спеціалізуються на обов'язкових видах страхування (наприклад, автоцивілці або "Зеленій карті") і працюють в страхуванні життя зобов'яжуть збільшити вкладення в ОВДП з 25% до 40% резервів;
- тим, хто працює з добровільним страхуванням (медстрахування, автокаско, майнове страхування та ін.) доведеться збільшити свої вкладення в боргові папери Мінфіну з 15% до 25%;
- перестане прийматися в забезпечення резервів нерухомість, що знаходиться в зоні бойових дій. Нацкомфінпослуг вимагатиме з страховиків замінити цю нерухомість на вкладення в ОВДП або депозити. Якщо вони не зможуть продати квадратні метри і перетворити їх в гроші, то чиновники будуть наполягати на додаткових вливаннях боку власників СК - буде необхідним збільшення капіталів.
"Всі зміни будуть змушувати акціонерів СК звертати увагу на платоспроможність своїх компаній і підтримувати їх фінансово", - запевнив Залєтов.
Кого торкнеться?
Очікується, що великі страховики (особливо фінустанови з іноземним капіталом) зможуть без зусиль виконати нові вимоги. Навіть по роботі страховиків в Донецькому регіоні не очікується гучних банкрутств або невиплат. Як запевняє регулятор, бізнес на тих територіях зупинився 2-3 роки тому і за цей час компанії встигли підчистити свої портфелі.
"Для більшості СК ця частина не є значною. Там давно договор укласти неможливо, ризики оцінені, і активи з нерухомості потихеньку виводилися і без наших нормативів. Це обговорювали з ринком", - зазначив Олександр Залєтов.
Проблеми з виконанням нових вимог будуть у страховиків поменше: у середніх і невеликих компаній. Ще складності можуть виникати у лайфових компаній, а також у СК, що спеціалізуються на обов'язкових видах страхування. Таких, наприклад, як автоцивілка. Правда, чітко простежити за виконання ними нових вимог Нацкомфінпослуг, швидше за все, не зможе. До кінця 2017 в Україні діє мораторій на перевірки, так що регулятор не зможе перевіряти достовірність поданого йому звітності. СК зможуть подавати підроблену документацію.
Втім, як тільки Комісія добереться до ревізій, почнуться спочатку попередження, а потім і закриття страхових компаній. Скільки саме фінустанов залишаться без ліцензій - поки невідомо.
"Складно оцінити, хто з гравців через нові вимоги покине ринок. Але сьогодні відомо, що не всі компанії можуть собі дозволити зайве резервування. До того ж, не всі ведуть грамотну фінансову політику по розміщенню резервів", - зазначив голова правління СК " Арсенал Страхування "Сергій Авдєєв.
Одночасно експерти вважають, що найбільше проблем з виконанням нових вимог буде у страховиків, які сьогодні продають поліси за демпінговими цінами і виплачують посередникам не звичні 20% комісії, а всі 40 - 50%.
"При собівартості поліса, умовно, в 1000 грн, СК отримує за полісом 500 - 600 грн. І на формування резерву, який покривається активами, у вигляді грошових надходжень, цих грошей і не вистачає. Імовірність того, що він зможе нормально сплачувати страхові випадки в майбутньому, знижується. Це потенційний банкрут ", - зазначив замістити голови правління СК" Універсальна "Андрій Семергей.
Саме такого роду компанії найчастіше зазнають фінансові проблеми: їх активи забезпечені сміттєвими акціями. І відправляють в Нацкомфінпослуг липову звітність. За різними оцінками, так працює майже половина страхового ринку України.
А що людям?
В першу чергу від нечистих на руку страховиків страждає не регулятор, а клієнти. Адже через регулярні фінансові проблеми, СК будуть не в змозі розплачуватися з застрахованими, коли у тих виникають страхові випадки (проблеми зі здоров'ям, аварії, псування майна та ін.).
"Швидше за все будуть виконуватись нормативи, будуть платити агентам, але будуть економити на застрахованих, зменшуючи страхові виплати", - підтвердив голова правління громадської спілки "Український страховий омбудсмен" Юрій Чуніхін.
Проблемні компанії вже хімічать з полісами: практикують зменшення сум страхового відшкодування, і інші хитрощі. Все з однією метою - щоб згодом менше заплатити застрахованим. Для цього будуть придумувати найрізноманітніші відмовки.
