Нацбанк готується переписати Інструкції про ведення касових операцій. Проект документа, який незабаром прийде на зміну чинному зараз положенню, регулятор розіслав для ознайомлення всім українським банкам. І попросив їх висловити свою думку щодо планованих змін до 16 квітня. пише UBR.
У супровідному листі регулятор пояснив, що за підготовку інструкції взявся через величезну кількость змін, які були внесені в касові порядки в останні два роки. Проект і справді починається з переліку відмінностей на 2 сторінках старих постанов НБУ, які змінювали окремі норми касової інструкції.
Всі вони, включаючи заборону приймати в касах банків російські рублі, що містять зображення окупованих територій, перекочували в нову інструкцію і стали її неодмінною (умовою) частиною. В цілому ж, порядок здійснення касових операцій зазнав переважно косметичні зміни. А в деяких питаннях - лише приведено у відповідність з останніми ноу-хау Нацбанку. Наприклад, серед касових операцій з'явилася можливість зараховувати готівкові кошти на ескроу-рахунки (умовного зберігання).
Тотальні перевірки
Втім, знайшлися в новій інструкції кілька дуже значних змін. Наприклад, серед вимог до забезпечення роботи кас з'явилася норма, яка зобов'язує банки проводити не тільки ідентифікацію і верифікацію клієнтів, як було раніше, але ще і проводити вивчення клієнтів, оцінку ризиків і репутації клієнтів.
«Важко собі уявити, як касир в банку буде проводити всі ці перевірки по клієнту, який зайшов з вулиці заплатити, наприклад, за турпутівку. Не виключаю, що для уникнення можливих санкцій з боку Нацбанку, фінустанови можуть почати затримувати проводки на транзитних рахунках, щоб мати можливість перевірити незнайомого клієнта », - припустив у розмові з UBR.ua фінансовий аналітик Василь Невмержицький.
Слід сказати, що такі перевірки банки повинні будуть здійснювати по всіх операціях готівкою на суму понад 15 тис. грн., якщо при цьому гроші не вносяться на рахунок. Крім того, у власних положеннях фінансистам потрібно буде прописати вимоги до системи контролю над операціями. У тому числі визначити критерії, при яких транзакція будуть проходити додаткові перевірки.
В цілому, всі ці вимоги лягають в загальну концепцію ризик-орієнтованого підходу, який так активно просуває Нацбанк в частині боротьби з відмиванням незаконних засобів. Однак, досвід його впровадження українськими банками показує, що в кінцевому підсумку нові перевірки обернутися масою неприємностей для звичайних українців. Наприклад, у вигляді тих же затримок проведення операцій. Фінансові втрати при цьому абсолютно точно банки на себе брати не стануть.
