Рейтинг открытости банков в разрезе групп согласно классификации НБУ за 2013 г. – І кв. 2014 г. (инфографика)

Исследование IBI-Rating

Рейтинговое агентство IBI-Rating провело исследование уровня информационной открытости украинских банков по итогам 2013 г. и I квартала 2014 года с целью оценки прозрачности деятельности банковской системы, ее изменений и факторов, влияющих на нее. Исследовалась информация в открытом доступе на сайтах банков, информационных ресурсов, а также информация из достоверных, по мнению аналитиков, источников, имеющая отношение к деятельности банка. В исследовании приняли участие 162 банка из 181, входящих в реестр НБУ. Не исследовались банки, созданные в 2013 г., а также банки, в которых на момент проведения исследования действовала временная администрация.

Учитывая сложную экономическую и политическую ситуацию в стране, сохранение показателей открытости на уровне, аналогичном периодам прошлых лет (69,1%), можно считать положительным явлением. Анализируя предыдущие периоды, можно отметить наличие сезонных колебаний с особенностями, характерными для каждого периода, что связано с периодичностью подачи отчетных данных. Характерной особенностью текущего периода является тенденция к увеличению объемов предоставляемых данных, но с задержками во времени, что не позволило повысить общие показатели открытости. Кроме того, очевидно, что банки, испытывающие трудности с ликвидностью и ухудшение портфелей, старались если не скрыть, то не афишировать часть данных.

Как и год назад, тройку лидеров возглавил банк «Хрещатик» - 91,8%. За ним идут «Капитал» и ПУМБ (86,6% и 84,8%). На протяжении последних двух лет ПУМБ и «Хрещатик» всегда входят в ТОП 10 открытых банков Украины. Банки I группы традиционно показали наивысший уровень, среднее значение по группе - 76,3%. Такие банки заинтересованы в построении длительных и надежных отношений с крупными предприятиями, инвесторами и клиентами. Они максимально раскрывают общие данные о работе: наличие лицензий, рейтингов, продукты и услуги. 100% показатель открытости - по информации о партнерах и аккредитованных страховых. Также максимально полно раскрывается информация о выпусках ценных бумаг, не ограничиваясь отчетностью эмитента, подаваемой в ГКЦПФР, - размещается сжатая информацию в доступном и презентабельном виде.

Наиболее стабильный уровень прозрачности - по банкам IV группы за счет их многочисленности, когда падение показателей по одним банкам компенсируется ростом по другим. Банки II группы существенных изменений уровня прозрачности не продемонстрировали – 75,8% на 01.04.2014 по сравнению с 75,5% на 01.04.2013. При этом и структура показателей осталась практически неизменной. Несмотря на то, что в результате реорганизационных процессов в 2012-2013 гг., II группа перестала лидировать по доле иностранного капитала, банки сохранили традиции высокого уровня открытости - смена собственников некоторых из них практически не повлияла ни на качество, ни на объем раскрываемой информации. III группа банков, как и первая, продемонстрировала снижение на 3 п.п. – с 69,1% на 01.04.2014 до 66,1% на 01.04.2013. Это самый низкий уровень прозрачности среди всех. Максимально полно раскрывается информация о деятельности и данные финотчетности, минимально - информация о структуре собственности (56,1%). Среди банков IV группы наибольшее значение демонстрируется по показателям финотчетности, что свидетельствует о принудительности раскрытия данных.

В общем можно сказать, что процессы застоя на рынке и низкая деловая активность оказали влияние на динамику открытости банковской системы Украины. Необходимость решать текущие трудности, связанные со снижением ликвидности, оттоком средств, ухудшением портфелей и др., не позволили банкам уделить достаточно внимания развитию прозрачности. Положительный момент - активизация информационных ресурсов, собирающих и обрабатывающих данные банковской отчетности с целью создания аналитической базы. НБУ также начал уделять больше внимания прозрачности работы банков. В текущем году, впервые за последние два года, была обновлена база основных акционеров банков Украины - кроме перечня лиц, владеющих прямо или опосредованно долей в капитале, информация дополнена сведениями о структуре собственности и конечных бенефициарах. Однако сохраняют свою актуальность вопросы излишней стандартизации и типизации подаваемой информации, что связано с принудительным характером ее раскрытия. Незнание специфики банковской отчетности, значений некоторых показателей и поиск данных о показателях в перечне многочисленных отчетных форм отнимают много времени и затрудняют принятие решения о сотрудничестве. Возможно, банкам стоит обратить внимание на создание для клиентов кратких содержательных презентаций, обновляя их на регулярной основе.

Инфографика

Распределение банков по уровню открытости 01.04.2013